Centrum kredytowe

Od niedawna banki oraz SKOK-i obowiązuje zupełnie nowa Ustawa o kredycie konsumencki. Wprowadzonych zostało wiele zmian, warto więc się z nimi szczegółowo zapoznać, by wiedzieć jakie udogodnienia zostały zastosowane dla klientów w przypadku wzięcia kredytu gotówkowego.
- Wydłużony został czas, w którym mamy możliwość rezygnacji z podpisanej umowy kredytowej. Do tej pory od kredytu można było odstąpić w ciągu 10 dni a obecnie dzięki nowej ustawie mamy na to aż 14 dni.
- Wyższa kwota kredytu gotówkowego – zgodnie z nowymi warunkami maksymalna kwota kredytu konsumenckiego to 255 550 zł (czyli o 80 tys. zł więcej).
- Każdy kredytodawca ma obowiązek przedstawienia specjalnego formularza informacyjnego, który musi zawierać wszystkie koszty, parametry oraz szczegółowe informacje o kredycie. Dzięki temu będziemy mogli z łatwością porównać oferty pożyczek różnych instytucji.
- Wyjaśnienie w przypadku odmowy kredytu. Jeśli dana instytucja odmówi nasz wniosek, będzie musiał uzasadnić dlaczego podjął taką decyzję. Powinien dodatkowo poinformować nas w jakich konkretnie bazach danych byliśmy sprawdzani. Do tej pory banki nie miały obowiązku wyjaśniania dlaczego odmówiły nam kredytu.

Nie tylko Polacy ale obecnie cały świat żyje w coraz większym pośpiechu. Wszystko chcemy mieć „na wczoraj” i nie chcemy zbyt długo czekać. Taka sytuacja ma też miejsce w branży kredytowej. Obecnie rekordy popularności biją szybkie kredyty na dowód osobisty, które można załatwić w kilkanaście minut bez zbędnych formalności. Nikt nie ma czasu na załatwianie zaświadczeń o zarobkach czy innych dokumentów potrzebnych do uzyskania kredytu. Na szczęście jest kredyt na dowód osobisty, który daje możliwość na prawdę szybkiego pozyskania gotówki. Formalności trwają ok. 10-20 minut a po tym czasie dostajemy do ręki tak potrzebną nam gotówkę. Oczywiście takie szybkie kredyty mają też swoje wady. Największą wadą takiego szybkiego kredytu jest jego koszt, który może sięgać nawet 80% w skali roku czyli kilka razy więcej niż pobierają od nas banki. Jednak jeśli dobrze poszukamy to znajdziemy też firmy udzielające kredytów na dowód osobisty z łącznymi kosztami nie przekraczającymi 30%, więc już tylko nieznacznie ponad poziom bankowy. Natomiast uzyskanie takiego szybkiego kredytu jest znacznie prostsze i szybsze niż w większości banków.

Kredyt odnawialny, znany również pod nazwą kredytu w koncie to dosyć specyficzny rodzaj tradycyjnego i niezwykle popularnego kredytu gotówkowego, dostępnego oczywiście w banku. Niestety nasze społeczeństwo jest dosyć konserwatywne i raczej uparcie stara się otrzymać zwykły kredyt bankowy (załatwiając mnóstwo formalności, oczekując w niepewności na ostateczną decyzję), nie zdając sobie nawet sprawy z faktu, iż taki kredyt odnawialny mogą otrzymać w ciągu chwili.
Limit kredytowy jest bowiem dostępny dla wszystkich posiadaczy konta osobistego w określonym banku, wystarczy więc albo udać się z zapytaniem o taki produkt do naszego banku albo też założyć nowy czy też pierwszy ROR w banku, w którym klient ma możliwość uzyskania kredytu w koncie w szybki i łatwy sposób. Jeśli chodzi o wysokość przyznanego limitu, to oczywiście wszystko zależy od konkretnej instytucji ale także od wpływów, które będą dokonywane na rachunek. Przyznana kwota sięga nawet kilkudziesięciu tysięcy. Oczywiście na początku limit będzie niewielki ale jeśli tylko będziemy regulaminowo wywiązywać się z umowy kredytowej, w każdej chwili bank może nam podwyższyć kwotę kredytu. Poza tym każda suma dodatkowej gotówki przyznana w tak niezwykle prosty sposób będzie dla nas z pewnością przydatna. Co więcej, kredyt odnawialny przy rozsądnym wykorzystaniu daje nam możliwość kilkakrotnego zadłużania się – każda nasza wpłata na rachunek zmniejsza zobowiązanie wobec banku i automatycznie możemy po raz kolejny wykorzystać dodatkowe środki na koncie. I tak niemal w nieskończoność – mimo, iż umowa trwa zwykle 12 miesięcy, bank po tym okresie automatycznie przedłuża ten okres na kolejny rok. Nie musimy więc składać dodatkowych dokumentów i kolejnego wniosku.

Jeśli potrzebujesz szybko pożyczyć pieniądze a pewnych względów nie możesz takiego kredytu dostać w banku to warto sprawdzić możliwości jakie daje rynek pozabankowy. Szybki kredyt na dowód możesz tam dostać praktycznie od ręki bez sprawdzania zdolności kredytowej czy sprawdzania w BIKu. Kwota jaką możesz pożyczyć to najczęściej od 100-200 zł do ok. 3.000 zł. Jeśli weźmiemy pod uwagę, że jest to kredyt na sam dowód osobisty to trzeba przyznać, że kwoty są całkiem przyzwoite. Niestety najczęściej nie możemy tego powiedzieć o kosztach kredytu, które niestety potrafią być bardzo wysokie. Ale jeśli się nad tym zastanowisz to kredyty bez BIK muszą mieć wysokie koszty, bo firma pożycza pieniądze praktycznie każdemu a co za tym idzie, wielu z tych ludzi pieniędzy nie oddaje. Firma udzielająca kredytów na rynku pozabankowym musi wkalkulować sobie ryzyko w koszty pożyczek, bo inaczej upadłaby po kilku miesiącach działalności. Mimo to, jeśli potrzebujesz szybkiego kredytu a banki Ci odmawiają to nie znajdziesz korzystniejszej oferty.

Opinie o kredytach na dowód, które możemy znaleźć w internecie są bardzo różne. Jedni uważają to za genialny sposób pożyczania pieniędzy, inni za największe zło tego świata. Prawda jak zwykle leży po środku. Można by się zastanawiać czy pozytywne opinie o kredytach na dowód piszą sami pracownicy takich firm aby zachęcić klientów ale jest to raczej margines niż reguła. Kredyt na dowód nie musi być wcale taki zły jak się niektórym wydaje. Na rynku pozabankowym panuje konkurencja i jak wszędzie możemy tu znaleźć produkty lepsze i gorsze. Okazuje się że zwykły kredyt na dowód może być bardzo tani albo bardzo drogi w zależności od firmy, w której go weźmiemy. Różnice mogą być ogromne, bo najtańszy kredyt na dowód to koszt ok 30% rocznie a najdroższe to nawet 120% rocznie! Oznacza to, że w pierwszym przypadku pożyczając 1.000 zł musimy po roku oddać 1.300 zł a w drugim aż 2.200 zł. Różnica jest ogromna dlatego warto poświęcić czas i przeanalizować oferty kredytów i wybrać tą która najbardziej będzie odpowiadała naszym potrzebom. Warto też częściowo wspomagać się opiniami o kredytach innych klientów, którzy już korzystali z usług danej firmy.

Każdy kto kiedykolwiek wziął kredyt wie jak nieprzyjemną czynnością jest płacenie rat. Ten moment, w którym robisz przelew za rzecz, która już Ci się znudziła, zepsuła czy jest nie do końca potrzebna bardzo boli. Dla osób mało zarabiających każde obciążenie w postaci płaconych rat staje się trudnym do spłaty zobowiązaniem. Jeśli zadłużenie nie jest spłacane w terminie informacja o tym trafia do BIK a to na długie miesiące odcina nas od możliwości pożyczania pieniędzy od banków. Są oczywiście kredyty bez BIK, które są rozchwytywane przez osoby zadłużone, jednak w ten sposób tylko pogarszają one swoją sytuację finansową. Jeśli widzisz, że nie radzisz sobie ze spłatą swoich kredytów to zamiast brać kolejny szybki kredyt lepiej zacznij oszczędzać, postaraj się poszukać dodatkowych płatnych zajęć i spienięż część majątku (sprzedaj książki, stare monety, biżuterię – wszystko to co leży w domu a z czego od dawna nie korzystasz). To jedyne sensowne rozwiązanie, bo branie kredytów na spłatę poprzednich kredytów zawsze kończy się tak samo – jeszcze większymi problemami finansowymi.

Osoby bardzo zadłużone, którym często nie starcza pieniędzy na terminowe regulowanie rat, myślą że kolejny kredyt pomoże im w tej sytuacji. Jest to rozwiązanie na krótką metę, gdyż chwilowa ulga finansowa oznacza dla nas wzrost zadłużenia i w konsekwencji tylko powiększa problem. Zwłaszcza jeśli bierzemy kredyt na dowód aby spłacić kredyt gotówkowy czy kartę kredytową. Nie ma to większego sensu, gdyż koszt kredytu na dowód będzie nawet kilkukrotnie wyższy niż koszt karty kredytowej czy kredytu gotówkowego. Osoby z problemami finansowymi najczęściej jednak nie mają możliwości pożyczania pieniędzy w banku na niski procent i muszą decydować się na kredyty bez BIK, jeśli chcą pożyczyć pieniądze. Na rynku pozabankowym działa wiele firm udzielających kredytów bez BIK, na sam dowód osobisty i bez zaświadczeń, jednak warto się zastanowić czy nie lepiej zacząć oszczędzać i poszukać możliwości zwiększania zarobków niż brnąć w kolejne kredyty i zadłużać się coraz bardziej.

Z raportu dotyczącego kredytów gotówkowych wynika, że najczęściej bierzemy je na dobra luksusowe a nie te pierwszej potrzeby. Pożyczamy pieniądze na wakacje, nowy telewizor czy telefon komórkowy. Jeśli wybieramy kredyty w koncie to najczęściej przeznaczamy je na bieżącą konsumpcję oraz chwilowe zasilanie domowego budżetu. Dużo rzadziej bierzemy kredyty na naprawę samochodu, nową pralkę czy edukację. Mało kto z nas zdaje sobie sprawę, że największy zwrot z inwestycji daje właśnie edukacja. Nie mam tu na myśli tradycyjnej edukacji szkolnej ale tą wiedzę, którą możesz zdobyć na szkoleniach, kursach czy książkach. Z kolei kredyty na dowód najczęściej przeznaczamy na zorganizowanie przyjęcia (urodziny, wigilia), zakup drobnych przedmiotów, spłatę innych kredytów oraz na tzw. „życie”. Kredyty na dowód w odróżnieniu od kredytów w koncie czy gotówkowych biorą najczęściej osoby mające problemy finansowe, którym bank już nie chce pożyczać pieniędzy i w ten sposób próbują podbudować swój budżet domowy.

W wielu bankach biorąc kredyt na większą kwotę możemy liczyć na wakacje kredytowe. To okres, w którym możemy przez pewien czas nie płacić rat co da nam chwilę wytchnienia z zobowiązaniem, które bardzo obciąża nasz budżet domowy. Niestety nie wszystkie banki oferują wakacje kredytowe dlatego warto samemu zrobić taką poduszkę finansową, która w kryzysowych sytuacjach pozwoli nam na terminowe opłacanie rat. Wystarczy założyć sobie darmowe konto bankowe, na które będziemy odkładali pieniądze a już po kilku lub kilkunastu miesiącach powinniśmy uzbierać pieniądze, które będą naszym zabezpieczeniem na gorsze czasy. Oczywiście zawsze wtedy możemy wziąć kredyt na dowód osobisty ale nie o to przecież chodzi, żeby powiększać swoje zadłużenie w tak głupi i drogi sposób. Dużo lepiej dla naszych finansów będzie te pieniądze zaoszczędzić. Wyobraź sobie że już wziąłeś taki kredyt na dowód osobisty i teraz musisz spłacać jego raty. Przelewaj ją kwotę co miesiąc na swoje darmowe konto bankowe a zobaczysz jak szybko zaczną rosnąć na nim pieniądze, które jeszcze dodatkowo będą dla Ciebie zarabiały na odsetkach.

Zdecydowana większość klientów nie ubezpiecza swoich kredytów, bo generuje to dodatkowe koszty w postaci składki ubezpieczeniowej do opłacenia. Jednak ma to też swoje plusy. Decydując się na takie ubezpieczenie bank może nam obniżyć marżę kredytu lub zrezygnować z pewnych opłat czy prowizji. Powoduje to, że ubezpieczenie takie staje się dla nas bardzo opłacalne, bo podliczając koszty wyjdzie nam, że uzyskamy je bardzo tanio lub wręcz za darmo. Biorąc kredyt na dowód takie ubezpieczenie może nie ma wielkiego znaczenia, bo płacone raty nie są duże. Jednak biorąc kredyt mieszkaniowy, takie ubezpieczenie może Ci się bardzo przydać gdy stracisz pracę. Ubezpieczyciel pokryje wtedy część lub całość raty kredytu co pozwoli Ci chwilowo odetchnąć. Są także inne sposoby zmniejszenia marży kredytu – np. założenie darmowego konta bankowego czy wzięcie karty kredytowej, jednak nic nie będzie dla Ciebie tak opłacalne jak ubezpieczenie kredytu od utraty pracy. Jest to rozwiązanie dobre zwłaszcza dla osób, które mają z czego żyć i utrata pracy nie pokrzyżuje im planów a pozwoli zaoszczędzić znaczne kwoty na ratach kredytu.